Mejores Hipotecas para Jóvenes en Diciembre 2025

Si eres joven y estás buscando comprar tu primera vivienda, es probable que te enfrentes a desafíos como:

❌ Los bancos suelen ofrecer solo el 80% de financiación, y puede que no cuentes con ahorros suficientes.

❌ Las ayudas públicas pueden ser lentas y burocráticas.

❌ No tienes claro qué banco ofrece la mejor hipoteca para jóvenes.

Desde 2014, he ayudado a jóvenes como tú a conseguir su hipoteca, incluso sin ahorros. En este artículo, te presento las mejores opciones en septiembre de 2025, cómo lograr el 100% de financiación y los errores que debes evitar.

💡 Al finalizar la lectura, tendrás más información que muchos gestores bancarios sobre hipotecas para jóvenes.

🏆 Mejores Hipotecas para Jóvenes en Septiembre 2025 (Fijas y Variables)

Aquí tienes el ranking de las mejores hipotecas para jóvenes con 100% de financiación o condiciones especiales:

🔹 Hipoteca Joven ING (Madrid) | Programa «Mi Primera Vivienda»

📍 Exclusiva para residentes en la Comunidad de Madrid.

• Financiación: Hasta el 100% del valor de compra o tasación.
• Plazo: Hasta 30 años.
• Requisitos:
  • Edad entre 18 y 40 años.
  • Residencia en Madrid durante al menos 2 años.
  • Precio máximo de la vivienda: 390.000 €.

📌 Mi opinión: Oportunidad excelente si compras en Madrid.

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🔹 Hipoteca Joven ABANCA (100% Financiación Real)

• Financiación: Hasta el 100% si la tasación es superior al precio de compra.
• Plazo: Hasta 40 años.
• Sin gastos: Notaría, registro y gestoría los asume el banco.
• Requisitos:
  • Menores de 45 años.
  • Primera vivienda.

📌 Mi opinión: Ideal si buscas financiación total sin ahorros.

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🔹 Hipoteca Joven Unicaja Banco (100% Financiación con Bonificaciones)

• Financiación: Hasta el 100%.
• Plazo: Hasta 40 años.
• Sin comisiones ni gastos extra.
• Bonificaciones: Por domiciliar nómina y contratar seguros.

📌 Mi opinión: Muy buena opción si puedes vincularte con el banco.

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🔹 Hipoteca Joven BBVA

• Financiación: Hasta el 95%.
• Sin comisión de apertura.
• Sin gastos: Notaría, gestoría y registro.
• Plazo: Hasta 30 años.

📌 Mi opinión: Interesante si necesitas más del 80% pero sin llegar al 100%.

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🔹 Hipoteca Joven Kutxabank

• Financiación: Hasta el 95%.
• Bonificaciones: Por contratar seguros.

📌 Mi opinión: Exigente con la tasación, pero competitiva.

🧐 ¿Puedo Conseguir una Hipoteca del 100% en 2025?

Sí, es posible, pero requiere ciertos requisitos:

1️⃣ Tasación superior al precio de compra: Si la tasación es mayor que el precio de compra, el banco puede financiar hasta el 100%.

Ejemplo: Si compras por 200.000 €, pero la tasación es 250.000 €, el banco puede darte el 100% del precio de compra.

2️⃣ Acceder a programas de avales: Como el aval del ICO o programas autonómicos.

• Aval ICO: Permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, cubriendo hasta el 20% del préstamo. Más info
• Programas autonómicos: Algunas comunidades ofrecen avales para jóvenes. Por ejemplo, el programa “Mi Primera Vivienda” en Madrid.

📌 Consejo: Antes de buscar hipoteca, solicita una tasación independiente para conocer el valor real de la vivienda.

🛠️ Cómo Conseguir la Mejor Hipoteca si No Tienes Ahorros

Si no cuentas con ahorros pero deseas comprar una vivienda, sigue estos pasos:

1. Presenta un perfil financiero sólido: Contrato estable y buen salario.
2. Busca bancos que financien el 100%: ABANCA e ING son opciones flexibles.
3. Solicita una tasación favorable: Una tasación alta puede permitirte obtener más financiación.
4. Aprovecha avales públicos: Programas como el aval ICO o autonómicos pueden ayudarte.

📌 Ejemplo real: Un cliente en Barcelona compró una vivienda de 180.000 € con una tasación de 230.000 € y consiguió el 100% sin problemas.

📌 Errores Frecuentes al Pedir una Hipoteca Joven

• El banco solo te ofrece el 80%.
  • Solución: Pide una tasación y consulta si pueden financiar más en función del valor tasado.
• Las ayudas públicas tardan demasiado.
  • Solución: Si tienes prisa, busca financiación sin depender de avales públicos.
• El papeleo en la notaría es un caos.
  • Solución: Revisa todo antes: tasación, borrador de la escritura y cheques.

🎯 ¿Cómo Puedo Ayudarte a Conseguir tu Hipoteca?

Si has llegado hasta aquí, ya tienes más información que muchos empleados de banca sobre hipotecas para jóvenes. Pero si deseas asegurarte de obtener la mejor hipoteca, esto es lo que puedo hacer por ti:

• Analizar tu situación financiera y buscar la mejor hipoteca.
• Gestionar todo el papeleo con los bancos.
• Revisar la tasación y condiciones antes de la firma.
• Acompañarte a la notaría el día de la firma.

📩 Si necesitas ayuda, escríbeme. No te conformes con la primera oferta del banco. Yo te consigo la mejor hipoteca posible.

1️⃣ ¿Qué bancos ofrecen hipotecas del 100% para jóvenes en 2025?

No todos los bancos financian el 100%, pero estos tienen las mejores opciones para jóvenes sin ahorros:

• ✔️ ABANCA: Financia hasta el 100%, sin gastos de notaría ni registro.
• ✔️ Unicaja Banco: Posibilidad de 100% con bonificaciones por domiciliar nómina y contratar seguros.
• ✔️ ING (Madrid): Hipoteca exclusiva con 100% de financiación bajo el programa «Mi Primera Vivienda».

📌 OJO: Para obtener el 100%, la tasación debe ser superior al precio de compra o necesitas un aval público o privado.

2️⃣ ¿Cuál es el interés medio de las hipotecas jóvenes en 2025?

Los tipos de interés pueden variar según el banco y tu perfil, pero los valores medios en septiembre 2025 son:

✔️ Hipoteca fija: Entre 3,00% y 4,50% TIN.
✔️ Hipoteca variable: Euríbor + 0,50% a 1,25% TIN.

📌 Consejo: Si crees que los tipos bajarán en los próximos años, una hipoteca variable puede ser buena opción. Si prefieres estabilidad, ve a por una fija.

3️⃣ ¿Qué diferencia hay entre aval ICO y aval de una comunidad autónoma?

Los avales ICO y los de las comunidades autónomas (como el de Madrid) ayudan a conseguir una hipoteca con más financiación.

✔️ Aval ICO:

• A nivel nacional.
• El Gobierno cubre hasta el 20% del préstamo.
• Disponible en varios bancos.
• Más lento en aprobación.

✔️ Aval Comunidad de Madrid:

• Solo para viviendas en Madrid.
• Financia hasta el 95%-100% sin necesidad de ahorros.
• Más rápido que el ICO.

📌 DATO CLAVE: Si compras en Madrid y tienes ingresos medios, es más fácil acceder al aval autonómico que al ICO.

4️⃣ ¿Qué pasa si compro una casa y la tasación es inferior al precio de compra?

Si la tasación es más baja que el precio que acordaste con el vendedor, hay dos problemas:

❌ El banco solo te prestará un porcentaje del valor tasado, no del precio de compra.
❌ Tendrás que aportar más dinero de tu bolsillo para cubrir la diferencia.

📌 Ejemplo real:

• Precio de compra: 200.000€.
• Tasación: 180.000€.
• Si el banco financia el 80% del valor tasado, solo te prestará 144.000€ y deberás aportar 56.000€ de tu bolsillo.

🚀 Solución: Antes de firmar nada, pide una tasación independiente para evitar sorpresas.

5️⃣ ¿Cuánto suben los gastos de compraventa además de la hipoteca?

Comprar una vivienda implica gastos adicionales que no cubre la hipoteca:

• ✔️ Impuestos (ITP o IVA): 6%-10% del precio de la vivienda.
• ✔️ Notaría y Registro: 1.000€ – 2.000€ según la comunidad autónoma.
• ✔️ Gestoría y tasación: Entre 500€ y 1.500€.

📌 En total, los gastos suelen ser entre un 10% y un 12% del precio de compra.

6️⃣ ¿Es posible vender una casa con hipoteca sin haberla terminado de pagar?

Sí, pero hay varias formas de hacerlo:

• ✔️ Opción 1: Cancelación de hipoteca con el dinero de la venta → El comprador paga tu hipoteca pendiente y el resto te lo quedas.
• ✔️ Opción 2: Subrogación → El comprador asume tu hipoteca y mantiene las condiciones.
• ✔️ Opción 3: Venta con pérdidas → Si el precio de venta es menor a lo que debes, tendrás que pagar la diferencia al banco.

📌 Dato clave: Si vendes antes de los 3-5 años, algunos bancos te cobrarán comisión por cancelación anticipada.