Los 5 Mejores Bancos para Pedir una Hipoteca este 2025

Contratar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida, por eso he querido crear una guía y un listado actualizado de los mejores bancos.

A lo largo de mi trayectoria asesorando a clientes en la contratación de hipotecas, he analizado en profundidad las condiciones que ofrecen los principales bancos en España. Lo más importante es que en Hipotify trabajamos con todas las entidades, pero NO cobramos comisiones de los bancos, lo que nos permite ofrecer asesoramiento 100% imparcial y libre de conflictos de interés.

En esta guía, te explicaré qué aspectos debes considerar antes de elegir un banco para tu hipoteca, qué opciones ofrecen las entidades más competitivas en 2025 y cuál podría ser la mejor para ti.

💼 Cómo Evaluar una Hipoteca: Lo que Realmente Importa

Antes de entrar en los mejores bancos, es fundamental entender qué factores hacen que una hipoteca sea realmente buena:

Tipo de interés (TIN y TAE):

• TIN: Es el tipo de interés nominal que aplicará el banco sobre el préstamo.
• TAE: Incluye el TIN más comisiones y otros gastos, dando una visión más real del coste total.

Comisiones:

• ¿Cobra el banco comisión de apertura?
• ¿Penaliza la amortización anticipada o la subrogación a otro banco?

Productos vinculados:

• Muchos bancos reducen el interés si contratas seguros, planes de pensiones o tarjetas. Pero cuidado, a veces estos productos hacen que la hipoteca sea más cara a largo plazo.

Plazo de amortización:

• Plazos más largos (30 años) significan cuotas más bajas, pero más intereses pagados.
• Plazos más cortos (15-20 años) reducen el coste total, pero exigen mayor esfuerzo mensual.

Flexibilidad del banco:

• ¿Permiten cambios en la cuota si tus circunstancias cambian?
• ¿Ponen trabas a la subrogación si encuentras una oferta mejor en otro banco?

🏦 Tipos de Hipoteca: ¿Fija, Variable o Mixta?

Uno de los aspectos clave antes de elegir un banco es decidir qué tipo de hipoteca se adapta mejor a ti.

Hipoteca fija:

• Pagas la misma cuota durante toda la vida del préstamo.
• Seguridad y estabilidad, ideal si no quieres preocuparte por las subidas del Euríbor.

Variable:

• Su interés cambia en función del Euríbor.
• Puede ser más barata al inicio, pero con riesgo de subir en el futuro.

Hipoteca mixta:

• Un tipo fijo inicial (5-10 años), y luego pasa a variable.
• Buena opción si crees que los tipos bajarán a medio plazo.

📊 Simulación de Cuotas en los Mejores Bancos (Ejemplo Real)

Para que puedas comparar mejor, aquí tienes una simulación de cuotas con una hipoteca de 150.000€ a 25 años en los principales bancos que analizaremos:

Banco	Tipo de Hipoteca	Interés (TIN)	Cuota Mensual	Coste Total (TAE)
MyInvestor	Fija	2,79%	694€	208.200€
Openbank	Fija	2,85%	699€	209.700€
EVO Banco	Mixta (10 años fija)	2,60% fija, luego Euríbor +0,75%	687€ (fijo)	Variable tras 10 años
Abanca	Variable	Euríbor + 0,60%	635€ (inicial)	Depende de Euríbor
ING	Fija	2,95%	705€	211.500€

🔍 Conclusiones de la simulación:

• La hipoteca fija más barata es la de MyInvestor (694€/mes).
• Si quieres una mixta con buen tipo inicial, EVO Banco es una opción interesante.
• La hipoteca variable de Abanca puede tener una cuota baja al inicio, pero podría subir si el Euríbor aumenta.

💡 ¿Cuál es la mejor opción? Depende de tu situación financiera y tu tolerancia al riesgo. Si buscas estabilidad, mejor fija; si puedes asumir subidas, la variable o mixta pueden ser interesantes.

🥇 Los 5 Mejores Bancos para Pedir una Hipoteca en España en 2025

Aquí tienes las mejores opciones de hipoteca actualmente, con sus principales ventajas e inconvenientes.

1️⃣ MyInvestor: La Hipoteca Sin Vinculaciones

📌 Hipoteca Fija: TIN desde 2,79% | Sin comisiones | Sin productos vinculados
📌 Hipoteca Variable: Euríbor + 0,60%
Ventajas:
✔️ No exige contratar seguros, nómina ni otros productos.
✔️ De las hipotecas más baratas del mercado.
Inconvenientes:
❌ No ofrece financiación superior al 80% del valor de la vivienda.
❌ Solo clientes con ingresos altos y perfil financiero sólido suelen ser aprobados.

2️⃣ Openbank: La Mejor para Flexibilidad y Bajos Intereses

📌 Hipoteca Fija: TIN desde 2,85% con bonificaciones
📌 Hipoteca Variable: Euríbor + 0,75%
Ventajas:
✔️ Sin comisión de apertura.
✔️ Posibilidad de financiar hasta el 90% para vivienda habitual.
Inconvenientes:
❌ Exige domiciliar nómina y contratar seguros.

3️⃣ EVO Banco: La Mejor Opción para Hipoteca Mixta

📌 Hipoteca Mixta: TIN 2,60% los primeros 10 años, luego Euríbor + 0,75%
Ventajas:
✔️ Sin comisiones ni gastos extra.
✔️ Opción interesante si crees que el Euríbor bajará en el futuro.
Inconvenientes:
❌ Solo clientes con perfil financiero solvente suelen ser aprobados.

4️⃣ Abanca: La Mejor para Financiación Alta

📌 Hipoteca Variable: Euríbor + 0,60%
📌 Hipoteca Fija: Desde 2,90%
Ventajas:
✔️ Permite financiar hasta el 90% del valor de la vivienda.
✔️ Sin comisión de apertura.
Inconvenientes:
❌ Exige contratar seguros y domiciliar nómina para bonificación.

5️⃣ ING: La Mejor para Clientes Digitales

📌 Hipoteca Fija: Desde 2,95% con bonificación
📌 Hipoteca Variable: Euríbor + 0,79%
Ventajas:
✔️ Sin comisión de apertura.
✔️ Buena atención al cliente y 100% digital.
Inconvenientes:
❌ Exige vinculación con nómina y seguros.

📢 Conclusión: ¿Cuál es el Mejor Banco para Tu Hipoteca?

La mejor hipoteca depende de tu situación personal y financiera.

• ✔️ Si buscas la hipoteca más barata y sin vinculaciones → MyInvestor.
• ✔️ Prefieres estabilidad a largo plazo → Openbank o ING (hipotecas fijas).
• ✔️ Quieres financiar más del 80% → Abanca.
• ✔️ Si crees que el Euríbor bajará → EVO Banco (hipoteca mixta).

🔍 Antes de decidir, compara y negocia con varias entidades. Y si necesitas ayuda, en Hipotify podemos asesorarte sin comisiones bancarias para encontrar la mejor opción 100% imparcial.

❓ Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas

1️⃣ ¿Qué banco ofrece la hipoteca más barata en 2025?

Actualmente, los bancos con mejores condiciones suelen ser aquellos que ofrecen hipotecas online o bonificadas con vinculación. Entidades como MyInvestor, EVO Banco o ING suelen destacar con intereses competitivos, pero la mejor opción depende del perfil financiero del solicitante.

2️⃣ ¿Es mejor una hipoteca fija o variable este año?

Si buscas estabilidad y seguridad en la cuota mensual, la hipoteca fija sigue siendo la mejor opción. Si tienes margen para asumir posibles subidas de tipos y quieres aprovechar descensos del Euríbor, la variable puede ser interesante.

3️⃣ ¿Cuánto financian los bancos en una hipoteca?

En la mayoría de los casos, los bancos conceden hasta el 80% del valor de compra o tasación. Para perfiles muy solventes, algunas entidades pueden ofrecer hasta el 90% o incluso el 100%, pero con condiciones más exigentes.

4️⃣ ¿Cuáles son las comisiones más comunes en una hipoteca?

Las principales comisiones son:

• Comisión de apertura: No todos los bancos la aplican, pero puede llegar hasta el 1% del préstamo.
• Amortización anticipada: Penaliza si devuelves parte o toda la deuda antes de tiempo.
• Subrogación: Si cambias tu hipoteca a otro banco, pueden aplicarte costes según el tipo de interés contratado.

5️⃣ ¿Qué pasa si no contrato los seguros con el banco?

El banco no puede obligarte a contratar seguros con ellos, pero sí puede subir el tipo de interés si decides contratarlos con otra aseguradora. Lo ideal es calcular si el ahorro en la prima del seguro compensa la posible subida del interés.

6️⃣ ¿Puedo cambiar mi hipoteca a otro banco si encuentro una mejor oferta?

Sí, mediante la subrogación hipotecaria. Si las nuevas condiciones son mejores (menos intereses o menos vinculación), puede ser una gran opción. Es importante calcular los costes del cambio para asegurarse de que el ahorro compensa.

Ahora tienes toda la información para elegir la mejor hipoteca en España en 2025. Si tienes dudas o quieres comparar opciones sin compromisos, contáctanos en Hipotify y te ayudaremos sin conflictos de interés. 😉

O comparte tu experiencia o dudas en los comentarios.